Автор: Зоркий. Рубрика: Полезно знать. Опубликовано: 18 сентября, 2013

кредитный поручительВстречаются ситуации, когда знакомый или начальник просит выступить вас в роли поручителя. При этом вас убеждают, что поручительство ни к чему не обязывает, что достаточно просто поставить свою подпись в договоре и не беспокоиться больше. Тех, кто берет кредит, понять легко: банки охотнее выдают кредиты лицам, имеющим одного или двух поручителей. Кроме того, проценты по кредитам, подкрепленным наличием поручителей, значительно ниже.

Позицию банков понять можно. Они стремятся свести свои риски к минимуму. Если по долгам отвечает один человек (заемщик), риск достаточно велик. Заемщик может потерять работу, лишиться имущества, короче, остаться неплатежеспособным. От этого ни один человек не застрахован. При наличии поручителей риск банка снижается пропорционально их количеству. Принцип прост: не может рассчитаться по кредиту заемщик – ответят его поручители. Вот только существует один нюанс – ни один банк не информирует поручителя заемщика, при подписании договора поручительства, о том, какие последствия наступают при невыплате заемщиком кредита.

Требования к поручителю стандартны. Поручитель должен предоставить в банк паспорт, а также справку о доходах за 12 месяцев. Кроме этого, поручитель должен проинформировать банк о наличии у него дополнительных доходов и недвижимого имущества. Критерии отбора поручителей просты – доходы поручителя должны полностью покрывать все возможные убытки по кредиту. То есть доходов поручителя должно хватить на выплату основной суммы долга вместе с процентами.

Кто же такой поручитель, и какими правами и обязанностями он обладает?

Поручителем считается человек, который готов взять на себя обязательства перед кредитором заемщика. То есть, человека, который хочет взять кредит. Грубо говоря, поручитель является гарантом того, что кредит, взятый заемщиком, будет выплачен. Риски, которые несет поручитель, достаточно велики. Фактически ответственность поручителя приравнивается к ответственности лица, получающего кредит. Заемщик, при невыплате задолженности по кредиту, рискует всем своим имуществом (недвижимостью, машиной, вкладами в банках). Поручитель, гарантирующий возврат кредита, точно так же рискует своими активами. Если заемщик по ряду причин не в состоянии выплачивать взносы по кредиту, эта обязанность возлагается на его поручителя (или поручителей).

Рассмотрим подробнее ответственность поручителя:

1. В случае неисполнения заемщиком обязанностей по выплате кредита, поручитель и заемщик отвечают по долгам солидарно, то есть совместно. В этом случае взыскание накладывается как на имущество заемщика, так и на имущество поручителя. Иногда договором предусмотрен другой вид ответственности поручителя – субсидиарная ответственность. В этом случае все долги заемщика по кредиту, включая проценты, переходят на поручителя. Грубо говоря, заемщик сидит, сложа руки, а поручитель выплачивает его долг. Правда, впоследствии поручитель может обратиться с требованием к заемщику о взыскании выплаченной по его долгам суммы. Но это процесс очень длительный;

2. Кредитный поручитель, как и заемщик, должен компенсировать кредитной организации все убытки в полном объеме. Сюда относятся не только платежи по кредиту, но и проценты. Также к убыткам приравниваются все судебные расходы, понесенные финансовой организаций при взыскании задолженности с заемщика и поручителя;

3. Выступая в роли поручителя, помните о том, что в случае наступления ответственности, вы ставите под удар благосостояние вашей семьи, особенно если речь идет о крупном кредите. Поэтому лучше всего подстраховаться и хотя бы часть имущества переоформить на родственников.

Какой информацией о заемщике должен обладать будущий поручитель?

1. Если вас просят выступить в роли поручителя, попросите заемщика предоставить полные данные по кредиту: сумму, срок возврата, процентные ставки. Просчитайте, способны ли вы погасить кредит вместе с процентами в указанный срок. Если ответ отрицательный – значит поручительство по данному кредиту вам не по плечу;

2. Принцип «Доверяй, но проверяй», никто не отменял. Даже если это касается близких людей и друзей. Попросите заемщика предоставить вам паспорт. Лучше всего, если вы собственноручно проверите все данные и снимите с паспорта копию. Можно попросить принести вам копию паспорта, заверенную нотариально. Стоимость данной услуги невысока, а спокойствие вам обеспечено. Для чего нужны эти меры? Просто в последнее время увеличилось количество мошенников. Действуют они по простой схеме.

кредитный поручительНапример, работают бок о бок сотрудники несколько лет подряд, сигаретки друг у друга стреляют, взаймы денег дают и при этом отдают долги вовремя. В один прекрасный день один просит другого помочь получить кредит, второй соглашается. Человек-то замечательный, практически друг. При этом у поручителя даже не возникает мысли, попросить для ознакомления паспорт. Какое-то время заемщик исправно выплачивает долги по кредиту, а потом просто исчезает. Все, теперь выплата кредита с процентами – обязанность поручителя. Эта схема применяется не только к сотрудникам по работе, подобным образом поступают те, кого считают близкими друзьями. Кроме подобной схемы есть еще более изощренный вариант переложить ответственность на поручителя. Заемщик может на протяжении нескольких лет брать кредиты на самые разные суммы. При этом он исправно их гасит. Поручителем все время выступает один и тот же проверенный человек. Заемщик создает себе отличную кредитную историю и положительную репутацию. В следующий раз он берет уже солидную сумму и с ней исчезает. Именно поэтому право поручителя – каждый раз требовать у заемщика паспортные данные. Пусть вас не смущает, что эту процедуру вы проделываете в десятый раз. В конечном итоге, вы тоже рискуете своим имуществом;

3. Золотое правило: никогда не выступайте в роли поручителя у своего непосредственного начальника. Большинство руководителей подобным образом стараются поправить пошатнувшееся финансовое положение фирмы, или просто пополнить свой бюджет. Ситуаций, когда сотрудники выплачивают долги по кредиту шефа, к сожалению, очень много. Чаще всего попытки взыскать с начальника выплаченные суммы оканчиваются судебными тяжбами и увольнением сотрудников.

кредитный поручительТеперь о правах поручителя. Права поручителя состоят в возможности требовать с недобросовестного заемщика возмещения выплаченных поручителем долгов по кредиту и всех судебных расходов. Поручитель имеет право до подписания договора ознакомиться со всеми условиями кредитного договора и затребовать от заемщика необходимые документы.

Но все не так уж мрачно. В большинстве своем заемщики предпочитают гасить кредит своими силами. Поручительства способствует созданию положительного имиджа в банке, т.е. кредитная история поручителя, где заемщик оформляет кредит. В дальнейшем и вам можно будет обратиться с заявкой на получение кредита в банк, где вы выступали поручителем.

На сайтах и форумах многих банков, как поручители, так и заемщики, делятся своим опытом, рассказывают о различных ситуациях, происходящих в процессе погашения кредитов. Опыт, приобретенный многими людьми, дает возможность большинству поручителей избежать негативных последствий. Если вам есть, чем поделиться, пожалуйста, пишите.

Об авторе статьи: Я, Вячеслав Шоп, являюсь действующим бизнес – аналитиком, имею богатый опыт в банковской сфере. Мои увлечения связаны с компьютерными и интернет технологиями, обучаю людей компьютерной грамотности. Также являюсь автором блога 100 bankov, где делюсь своими знаниями о мире финансов, анализирую предложения банков, советую, где и как взять кредит быстро. Если Вас заинтересовала данная статья, советую также внимательно ознакомиться с материалами данного блога.


Будем Вам благодарны, если разместите этот материал в:
Опубликовать в twitter.com Опубликовать в своем блоге livejournal.com

Creditnyi.ru

Узнайте все о том, как получить справку о погашении кредита на Creditnyi.ru


Просмотров: 11,424

Если Вам есть что сказать, Вы можете оставить свой комментарий.

Есть 4 коммент. к “Кредитный поручитель, ваши права и ответственность”

  1. Блохина Елизавета говорил:

    Поручателем быть точно не стоит, даже если речь идет о близком человеке. Потому что в жизни всякое может случиться и потом придется платить по чужим долгам.

  2. Галя говорил:

    Поручателем стоит быть только в том случае, если кредит берет близкий тебе человек. Ну а те, кто выступает поручателем у постороннего человека – этого я не понимаю.

  3. Савина Кристина говорил:

    Да вообще не надо брать кредит с поручителем. Так и ты никому не будешь обязан в случае чего, и никто не пострадает в случае твоих невыплат. Сейчас много банков дают кредиты без поручителей.

  4. Nekrasova говорил:

    Я была поручителем и ничего страшного не случилось. Правда я считаю, что мне крупно повезло и запросто могла случиться такая ситуация, что мне пришлось бы выплачивать кредит.

Написать комментарий